Você já teve um sonho, um plano ou uma meta que parecia distante de se concretizar devido à falta de recursos financeiros? Se respondeu sim a essa pergunta, saiba que não está sozinho. De acordo com a pesquisa Global State of the Consumer Tracker, realizada pela Deloitte, 54% dos brasileiros não têm dinheiro extra no fim do mês para gastos além das contas do dia a dia.
Em momentos assim, é comum se perguntar: o que fazer então? Nesses casos, o crédito pode ser a solução. Quando utilizado com responsabilidade e planejamento, o crédito se transforma em uma ferramenta estratégica para alcançar metas que, sem recursos financeiros disponíveis, seriam inatingíveis, como comprar a casa ou o carro dos sonhos, abrir uma empresa ou, até mesmo, enfrentar imprevistos que surgem no caminho.
Quais são os principais tipos de crédito?
Quando se trata de obter crédito, algumas opções podem se destacar pela praticidade e condições favoráveis. Entre elas, destacam-se a antecipação do FGTS, o empréstimo consignado e as opções de portabilidade e refinanciamento.
1. Antecipe seu FGTS
Se você tem saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), pode optar por antecipar parte desse valor para obter crédito. Essa modalidade de crédito permite que você adiante valores a que já tem direito, como o saque-aniversário, por exemplo. A vantagem dessa opção é que as taxas de juros são geralmente mais baixas, já que o valor antecipado é uma garantia para a instituição financeira. Isso pode ser uma excelente maneira de lidar com despesas emergenciais ou realizar projetos importantes sem comprometer significativamente sua renda mensal.
2. Contrate um Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante. Isso reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira, resultando em taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de crédito pessoal. Essa opção é especialmente vantajosa para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que possuem convênio com bancos. Além de permitir um planejamento financeiro mais seguro, o crédito consignado pode ser utilizado para diversas finalidades, como quitar dívidas com juros mais altos, investir em educação ou realizar um sonho antigo.
3. Refinancie um empréstimo ou faça a portabilidade para outra banco, com taxas menores
A portabilidade de crédito permite que você transfira seu empréstimo de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos para pagamento. Esse processo pode ser uma maneira eficaz de reduzir os custos de um crédito já contratado e melhorar seu planejamento financeiro. Já o refinanciamento consiste em renegociar um crédito existente, muitas vezes incluindo a possibilidade de obter um novo valor emprestado com base no saldo devedor atual. Tanto a portabilidade quanto o refinanciamento são ferramentas úteis para quem busca melhores condições de pagamento e mais fôlego financeiro.
Como usar o crédito de forma consciente?
Antes de solicitar um empréstimo ou financiamento, é fundamental analisar a situação e compreender o compromisso que será assumido. Veja algumas dicas que podem auxiliar você a usar o crédito de maneira consciente e eficaz:
Avalie a sua necessidade
Antes de solicitar qualquer tipo de crédito, faça uma análise para compreender se é realmente necessário e se é a melhor solução. Caso os seus objetivos envolvam conquistas importantes, emergências médicas ou investimento em educação, por exemplo, o crédito pode ser uma ferramenta valiosa para alcançar essas metas.
Elabore um orçamento sólido
Analise a sua situação financeira e identifique todas as suas receitas e despesas. Esse passo é importante para que você visualize quanto poderá desembolsar mensalmente para pagar as parcelas e todos os seus outros compromissos financeiros. Lembre-se de que, ao encaixar as prestações em seu orçamento mensal, é preciso deixar uma folga para cobrir possíveis imprevistos e emergências.
Pesquise e analise diferentes opções
Compare diferentes instituições financeiras para obter as melhores taxas e condições. Utilize a internet a seu favor e faça simulações que contenham dados como: valor das parcelas, juros que serão cobrados, taxas adicionais, prazo de pagamento e muito mais. Anote as principais informações de cada simulação e, em seguida, compare para escolher aquela que valha mais a pena.
Compreenda os custos associados
Toda operação de crédito está sujeita à cobrança de juros. Isso é uma forma de ressarcir a instituição financeira pelo dinheiro emprestado e por outros encargos. Para entender quais cobranças estarão envolvidas em sua solicitação, leia cuidadosamente o contrato e identifique as taxas de juros, as tarifas e os encargos relacionados ao crédito que você está usando. Além disso, certifique-se de entender o Custo Efetivo Total (CET).
Como conquistar objetivos utilizando crédito?
O crédito pode ser utilizado como facilitador para alcançar uma variedade de metas e objetivos. Alguns exemplos são:
Investir em educação
Os empréstimos também podem ser utilizados para pagar um curso superior, uma pós-graduação e até mesmo um intercâmbio para outro país.
Iniciar um negócio
Quem tem o sonho de empreender e se tornar o próprio chefe pode utilizar empréstimos específicos na intenção de adquirir o capital necessário para iniciar um negócio.
Fazer reformas em casa
Além do empréstimo pessoal, existem linhas de financiamento específicas para reformas que podem ajudar a melhorar a sua casa. Avalie e escolha o que contemple as suas necessidades.
Resolver imprevistos
Lidar com imprevistos e emergências, tais como despesas médicas inesperadas, reparos domésticos ou no carro e até mesmo perda de renda, pode ser algo muito desafiador, mas o crédito é uma ferramenta útil para ajudar a enfrentar essas situações.
Transforme os seus sonhos em realidade
Agora que você conhece um pouco mais sobre o crédito, suas variedades e possibilidades, descubra outras formas de utilizar essa ferramenta para tirar os seus sonhos do papel. Seja para comprar uma casa, investir em educação, iniciar um negócio ou resolver imprevistos, o crédito, quando utilizado de forma consciente e planejada, pode ser a chave para transformar seus sonhos em realidade.
Se você tem um sonho ou uma necessidade, pode contar com a CRESIGS para obter o dinheiro que precisa de maneira rápida e conveniente. Com parcelas que cabem no seu bolso, você pode receber o valor solicitado em até 30 minutos. A CRESIGS oferece as melhores taxas do mercado e um atendimento personalizado para garantir que suas necessidades sejam atendidas da melhor forma possível.
Não deixe que a falta de recursos financeiros seja um obstáculo para realizar seus sonhos. Seja qual for o seu objetivo, a CRESIGS está aqui para ajudar você a transformar seus planos em realidade, oferecendo soluções de crédito que se ajustam perfeitamente ao seu orçamento e às suas expectativas.
Confie na CRESIGS e comece hoje mesmo a trilhar o caminho para a realização dos seus sonhos. Com o suporte adequado e as condições ideais, você estará mais próximo de conquistar aquilo que sempre desejou.
Autor: Felipe Rodrigues, Diretor da CRESIGS.